Федеральная служба по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека
Микрозаймы набирают все большую
популярность в связи с большей доступностью по сравнению с банковскими
кредитами. Обычно МФО более лояльны в части оценки кредитоспособности заемщика.
Микрозаймы
выдаются без залога и поручительства. Обеспечение может потребоваться лишь
тогда, когда потенциальный заемщик пожелает получить крупную сумму.
Микрозаймы предоставляются потребителям
финансовых услуг в самые короткие сроки.
Однако
лояльность МФО к заемщикам компенсируется более высокими процентными ставками.
До
заключения договора займа необходимо убедиться в том, что МФО внесена в реестр
МФО, который ведет Банк России.
По
требованию заемщика МФО обязана предоставить копию Свидетельства
о внесении сведений о МФО в госреестр микрофинансовых организаций.
Проверить
наличие организации в реестре можно на сайте ЦБ РФ по адресу: http://www.cbr.ru.
Необходимо
также заранее ознакомиться с правилами предоставления микрозайма, утвержденными
МФО, которые должны содержать в том числе следующие сведения:
-
порядок подачи заявки на предоставление микрозайма и порядок ее рассмотрения;
-
порядок заключения договора микрозайма и порядок предоставления заемщику
графика платежей;
-
иные условия, установленные внутренними документами микрофинансовой организации
и не являющиеся условиями договора микрозайма. Копия правил предоставления
микрозаймов размещается в месте, доступном для обозрения и ознакомления с ними
любого заинтересованного лица, и в сети Интернет.
Договор
микрозайма
Договор
микрозайма, заключаемый с МФО, должен соответствовать требованиям, установленным к
подобным договорам Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)», в
частности содержать информацию об общих и индивидуальных условиях договора.
К
индивидуальным условиям в
обязательном порядке относятся следующие условия:
-сумма
потребительского займа и порядок ее изменения;
-
срок действия договора и срок возврата потребительского займа;
-
процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной
ставки - порядок ее определения;
-
количество, размер и периодичность (сроки) платежей;
-
порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей
заемщика при частичном досрочном возврате потребительского займа;
-
способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского займа в
населенном пункте по месту нахождения заемщика, (включая бесплатный способ
исполнения заемщиком обязательств по такому договору);
-
указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для
заключения или исполнения договора потребительского займа;
-
указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по
договору потребительского займа;
-
ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора
потребительского займа, размер неустойки (штрафа, пени);
-
возможность запрета уступки МФО третьим лицам прав (требований) по договору
потребительского займа;
-
согласие заемщика с общими условиями договора потребительского займа;
-
услуги, оказываемые МФО заемщику за отдельную плату и необходимые для
заключения договора потребительского займа (при наличии), их цена или порядок
ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их
оказание;
-
способ обмена информацией между МФО и заемщиком.
Основные
нарушения в сфере предоставления микрозаймов
- предоставление
неполной/недостоверной информации о порядке и условиях предоставления
микрозайма;
- увеличение в
одностороннем порядке размера процентных ставок и изменение порядка их
определения по договорам микрозайма, сокращение срока их действия, увеличение
комиссионного вознаграждения;
Помните! МФО вправе уменьшить в одностороннем
порядке постоянную процентную ставку, уменьшить или отменить плату за оказание
услуг, предусмотренных индивидуальными условиями договора потребительского
займа; уменьшить размер неустойки (штрафа, пени) или отменить ее полностью или
частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять
решение об отказе взимать неустойку (штраф, пеню); изменить общие условия
договора потребительского займа при условии, что это не повлечет за собой
возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств
заемщика по договору потребительского кредита (займа).
Кредитор может в одностороннем
порядке изменять условия договора, но лишь
в пользу заемщика, то есть улучшая
его положение.
При этом, одностороннее
изменение условий договора, которое впоследствии может привести к
ухудшению положения заемщика, не допускается.
- установление
штрафных санкций к заемщику, письменно уведомившему МФО о досрочном возврате
суммы микрозайма.
К
заемщикам - физическим лицам, досрочно (полностью или частично) возвратившим
сумму микрозайма и письменно уведомившему МФО о таком намерении не менее чем за
10 календарных дней, не могут быть применены штрафные санкции за досрочный
возврат микрозайма.
Информация подготовлена Консультационным центром
ФБУЗ «Центр гигиены и эпидемиологии в
Красноярском крае»