Что нужно знать потребителю при получении микрозайма - Финансовые услуги - ФБУЗ "Центр гигиены и эпидемиологии в Красноярском крае"

Что нужно знать потребителю при получении микрозайма

Микрозаймы набирают все большую популярность в связи с большей доступностью по сравнению с банковскими кредитами. Обычно МФО более лояльны в части оценки кредитоспособности заемщика.

Микрозаймы выдаются без залога и поручительства. Обеспечение может потребоваться лишь тогда, когда потенциальный заемщик пожелает получить крупную сумму.

 Микрозаймы предоставляются потребителям финансовых услуг в самые короткие сроки.

Однако лояльность МФО к заемщикам компенсируется более высокими процентными ставками.

До заключения договора займа необходимо убедиться в том, что МФО внесена в реестр МФО, который ведет Банк России.

По требованию заемщика МФО обязана предоставить копию Свидетельства о внесении сведений о МФО в госреестр микрофинансовых организаций.

Проверить наличие организации в реестре можно на сайте ЦБ РФ по адресу: http://www.cbr.ru.

Необходимо также заранее ознакомиться с правилами предоставления микрозайма, утвержденными МФО, которые должны содержать в том числе следующие сведения:

- порядок подачи заявки на предоставление микрозайма и порядок ее рассмотрения;

- порядок заключения договора микрозайма и порядок предоставления заемщику графика платежей;

- иные условия, установленные внутренними документами микрофинансовой организации и не являющиеся условиями договора микрозайма. Копия правил предоставления микрозаймов размещается в месте, доступном для обозрения и ознакомления с ними любого заинтересованного лица, и в сети Интернет.

 

Договор микрозайма

Договор https://im3-tub-ru.yandex.net/i?id=b34884d8831f185000a72af362886b30&n=33&h=215&w=250 микрозайма, заключаемый с МФО, должен https://im3-tub-ru.yandex.net/i?id=b34884d8831f185000a72af362886b30&n=33&h=215&w=250 соответствовать требованиям, установленным к подобным договорам Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)», в частности содержать информацию об общих и индивидуальных условиях договора.

К индивидуальным условиям в обязательном порядке относятся следующие условия:

-сумма потребительского займа и порядок ее изменения;

- срок действия договора и срок возврата потребительского займа;

- процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения;

- количество, размер и периодичность (сроки) платежей;

- порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского займа;

- способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского займа в населенном пункте по месту нахождения заемщика, (включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору);

- указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского займа;

- указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского займа;

- ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского займа, размер неустойки (штрафа, пени);

- возможность запрета уступки МФО третьим лицам прав (требований) по договору потребительского займа;

- согласие заемщика с общими условиями договора потребительского займа;

- услуги, оказываемые МФО заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского займа (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание;

- способ обмена информацией между МФО и заемщиком.

 

Основные нарушения в сфере предоставления микрозаймов

 

- предоставление неполной/недостоверной информации о порядке и условиях предоставления микрозайма;

- увеличение в одностороннем порядке размера процентных ставок и изменение порядка их определения по договорам микрозайма, сокращение срока их действия, увеличение комиссионного вознаграждения;

Помните! МФО вправе уменьшить в одностороннем порядке постоянную процентную ставку, уменьшить или отменить плату за оказание услуг, предусмотренных индивидуальными условиями договора потребительского займа; уменьшить размер неустойки (штрафа, пени) или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку (штраф, пеню); изменить общие условия договора потребительского займа при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа).  

     Кредитор может в одностороннем порядке изменять условия договора, но лишь в пользу заемщика, то есть улучшая его положение.

     При этом, одностороннее изменение условий договора, которое впоследствии может привести к ухудшению положения заемщика, не допускается.

- установление штрафных санкций к заемщику, письменно уведомившему МФО о досрочном возврате суммы микрозайма.

К заемщикам - физическим лицам, досрочно (полностью или частично) возвратившим сумму микрозайма и письменно уведомившему МФО о таком намерении не менее чем за 10 календарных дней, не могут быть применены штрафные санкции за досрочный возврат микрозайма.

 

 

 

 

Информация подготовлена Консультационным центром 
ФБУЗ «Центр гигиены и эпидемиологии в Красноярском крае»