На что обратить внимание при заключении кредитного договора

На рынке финансовых услуг действует множество Банков, которые в свою очередь предлагают потребителям кредиты на различных условиях. Получив одобрение Банка на получение кредита, мы зачастую подписываем кредитный договор, а также иные документы (приложения к кредитному договору договор страхования и т.п.) не читая. Однако впоследствии поспешность при принятии решения становится причиной завышенной суммы кредита, получения дополнительных услуг, в которых фактически заемщик не нуждался.

Чтобы разобраться в массе предлагаемых кредитных продуктов, а также не оказаться в долговой яме заемщику необходимо знать свои права.

  Внимательно прочитайте предлагаемые условия кредитного договора, уточните всю необходимую информацию до его подписания.

Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих и индивидуальных условий.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке и не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату.

К индивидуальным условиям кредитного договора относятся:

- сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения, срок действия договора и срок возврата кредита;

- валюта, в которой предоставляется кредит, процентная ставка в процентах годовых, информация об определении курса иностранной валюты;

- количество, размер, сроки платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей, порядок изменения количества, размера, сроков платежей заемщика при частичном досрочном гашении кредита;

- способы исполнения денежных обязательств по договору в населенном пункте по месту нахождения заемщика;

- указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, при заключении или исполнении кредитного договора и о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору и требования к такому обеспечению;

- цели использования заемщиком потребительского кредита;

- ответственность заемщика, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения;

- возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований);

- согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита;

- услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание;

- способ обмена информацией между кредитором и заемщиком.

Особое внимание необходимо обратить на полную стоимость кредита и график платежей, а также на условия, при которых платежи и процентная ставка могут измениться.

Уточните стоимость обслуживания кредита, размер платежей, которые необходимо будет внести  помимо процентов. Рекомендуется также изучить условия досрочного погашения договора.

В договоре потребительского кредита (займа) не могут содержаться следующие условия:

- о передаче кредитору всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части в качестве обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа);

- о выдаче кредитором заемщику нового потребительского кредита (займа) в целях погашения имеющейся задолженности перед кредитором без заключения нового договора;

- устанавливающие обязанность заемщика за отдельную плату пользоваться услугами иных организаций в связи с исполнением денежных обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа);

- предусматривающие наличие на банковском счете (используемом для погашения кредитной задолженности) неснижаемого остатка денежных средств и (или) суммы, достаточной для погашения очередного платежа по кредиту, в день, не являющийся днем совершения очередного платежа, предусмотренного договором потребительского кредита (займа) (графиком платежей по договору потребительского кредита (займа).

Если индивидуальными условиями договора предусмотрено открытие кредитором заемщику банковского счета, все операции по такому счету, связанные с исполнением обязательств по кредитному договору должны осуществляться бесплатно.

Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату включаются в условия кредитного договора только по письменному согласию заемщика.

Подготовлено Консультационным пунктом филиала

ФБУЗ «Центр гигиены и эпидемиологии в Красноярском крае» в городе Ачинске